www.MontrealChinese.com蒙特利尔华人网 蒙城华人网 蒙特利尔留学生论坛 蒙特利尔中文网 蒙城中文网

标题: 加拿大房贷违约率三年来首降 多伦多却暴涨60% [打印本页]
作者: montreal    时间: 昨天 18:18
标题: 加拿大房贷违约率三年来首降 多伦多却暴涨60%
加拿大房贷违约率三年来首降 多伦多却暴涨60%
, q( V9 |9 O: a7 |* P2 X
$ x# R3 P2 J! |+ T: ^
! K/ @4 a9 I  e. T0 |4 R0 {# E
. t7 t- C  `/ v0 m; z- m加拿大的房贷压力，近期出现了一个罕见的转折点。
& p7 ~- \" ?4 V0 M1 f1 W7 j& w5 ~- u( Q# P  a0 ~
! p9 L) @  W) W. W+ X
国家房贷违约率三年来首次下降，虽然幅度不大，却在高利率环境下显得格外突出。不过，一些省份的风险仍在升高，尤其是安省和BC省，房主面对续贷的压力一点也没有减轻。( q! t5 y9 D# i+ l, q
; k" A3 \) o' Z& k% N

$ I* h2 }( a9 _加拿大住房及按揭公司(CMHC)最新数据显示，2025年第二季度全国房贷违约率为0.22%，较上一季度的0.23%略有下降。
& U! G! ^! M* \; o3 T8 l; [  s
+ [6 K9 i1 X. K; I( ~9 z! d" o' \1 b2 }5 n- i6 _* V. r

( i, |- }4 X9 F* Q, D5 _9 R1 o2 n, a& y# U3 |3 C
虽然只是0.01个百分点的变化，却是自2022年以来的首次缓步回落。$ ]0 `7 Q% _. n# \. r
但这种改善并非全国同步。安省的违约率反而持续攀升，过去一年更是跳涨44%。多伦多的压力特别明显，违约率升至0.24%，比去年高出六成。
) A$ l+ X2 _: @. j0 F9 @% F8 p8 ~6 i
& m' [7 A+ r) q# g! C( k) L( f
相比之下，大西洋省份、魁省及草原三省的还款情况在改善。
7 D8 S: G( v9 ?9 V# R# S  b; K# a
8 a- H) p" x. G1 f3 e3 ^& u$ A0 S3 Z! _, a2 k
造成这种分化的原因之一，是续贷潮仍在推进。今年下半年将有超过75万份房贷续约，2026年还有115万份。
; v; R& A) t9 N5 z  i- q% J+ k) e+ h% u
3 F+ h. Y' }5 ]' L* {8 W$ d* C8 a
加拿大房贷违约率三年来首降! 多伦多却暴涨60% 百万房主迎关键两年!5 M( c% s* {: y0 V9 _# J. H  e7 j) `

; g! D: x0 u% i9 h0 b' S
. ^6 }+ @& p- U1 |7 Q% \" f  u许多房主在2020年以2%多的利率入市，如今续约利率几乎翻倍，压力自然骤增。CMHC指出，五年期无保险固定利率在2020年平均仅2.36%，而今年7月已升至3.95%。1 `+ ]7 [# S3 H) [2 [. R, q" w& ^

7 o# ~$ J( }: ~4 W/ m+ ^8 a0 s6 N/ ~, c4 j$ E: t1 j9 Y
与此同时，加拿大房贷市场的结构也在变化。CMHC副首席经济学家阿莱德·阿布·欧沃斯(Aled ab Iorwerth)在最新年度房贷行业访谈中提到，越来越多借款人正在重新选择3至5年固定利率，希望在未来利率波动中锁定一定的稳定性。1 z# r- s- J+ d  Z- y

" m! b5 K4 n$ Z! N4 X; g1 H+ Z5 @- A8 F0 l1 U& O
贷款机构的数据也显示，超过六成的新无保险房贷，摊还期都已被拉长到超过25年，这成为降低月供压力的主要方式之一。这些选择背后反映的是房主在经济环境不确定下的自我保护。  I% i3 e# Z! _+ J! X9 I, T# B

9 F/ C2 s) x6 `: p9 N) r4 t: [1 x# b& c! h
债务方面，加拿大家庭债务收入比虽然已经从2022年的高峰回落，但仍处于国际高位。( U+ e, l2 v/ w- N
+ |: D& u. s- T

' B$ e+ k/ m. t$ a( H过去三年里，银行端的高总债务偿付比(TDS超过45%)的借款人数量持续下降，表面上看似风险缓解，但房贷续约叠加生活成本仍让许多家庭绷得很紧。
3 Q/ e$ R0 J, c$ k7 h5 _3 \1 o) n6 v  A: t& ?( o- ?. a: Y$ f; Z, ^

% d& D" `3 }1 ~2 Z' A- k; @! L7 r更令人担忧的是，部分地区的非房贷信用违约也同时上升。信用卡、汽车贷款逾期情况在一些省份增加，说明家庭财务压力已开始外溢到房贷以外的领域。
% z0 l7 a8 H4 s$ L8 X* N5 y/ \. B' x' y; R  h- {
" }2 ?7 q+ V7 K! h$ l2 r9 d  `! |* T
尤其在房价高企的城市，任何利率微幅上调，都足以让一些家庭难以承受。
/ W# w: G# s0 T! y  \+ R4 u% l& s. s9 \2 n/ j0 B" {) B% V

! C* ?: |# h( x) n5 `地区差异在这波变化中格外明显。安省的违约率虽然仍低于疫情前水平，但上升速度在全国居前。9 Y2 N) @7 @- ]0 u6 f: ]
" T) q/ q! u5 a
$ a- Q! p# _* B
BC省和爱德华王子岛也同样出现了年比年增长的压力信号。这些区域本身房价较高，在续贷潮下更容易出现现金流断点。
$ |5 J0 C  M" [5 p! s' I5 `$ H/ I# K. G) n

0 D. t& S& b+ t& w$ E3 P尽管整体数字看起来仍然偏低——全国仅有0.22%的借款人逾期超过90天——但专家提醒，这些数据会滞后反映市场压力。
! R. O9 H' D% H$ c" ^" l; H% B; [* G
$ h/ D/ K* h' G" [; r1 y9 Q  n
当续贷潮进入高峰，利率退烧速度赶不上续约增长时，风险仍可能进一步积累。
( s0 y% |0 R$ V- _2 S5 |$ U/ l/ Q+ c

! n( [. w! u9 S  k) o/ DCMHC也强调，虽然今年利率出现回落趋势，让部分家庭松了口气，但续贷成本仍远高于五年前。1 Z7 b6 Y  `, X" V
# z+ z% S1 r6 N* {6 v+ y
) s: z! n1 W4 F2 J9 V$ e4 A/ W, g
不少借款人只能靠延长摊还期、转固定利率或压缩家庭开支来维持还款。
) d$ E# k& C3 s7 U3 t
+ ?. P0 }6 |, `% u- k( Q4 u' c; B2 I! T- w
也就是说，违约率的轻微下降，并不代表房贷压力真的缓解。对很多家庭来说，真正的挑战还在续约后的未来两三年。8 q( }' B( A# h: X3 k) ]8 Q
7 q3 u7 k" d( |& Z$ D, P5 P

% B/ y4 Z6 X0 n, e整体来看，加拿大正处于“表面稳定、内部紧绷”的阶段。全国违约率往好处走，但地区差异巨大;利率略降，但续约潮压力仍强;债务指标改善，但非房贷拖欠开始冒头。
  N9 r( D5 M& ]8 {( H9 g7 a: _5 u" ?- |! Z- h& c; m1 E" B8 q/ O

8 K8 K# `' u* j8 \房地产市场的脆弱性依旧存在，只是呈现方式不同罢了。
9 |7 K+ m! I0 n; a* W% T" q: Y, ?% `
加新网
/ P- k4 e) V4 W" t
3 ^" f7 A/ x- j( C) ^- E5 V% V



欢迎光临 www.MontrealChinese.com蒙特利尔华人网 蒙城华人网 蒙特利尔留学生论坛 蒙特利尔中文网 蒙城中文网 (http://www.montrealbbs.com/) Powered by Discuz! X3.2