加拿大新移民购房血泪：高价抢房入市 高息还贷

cargo

加拿大新移民购房血泪：高价抢房入市 高息还贷

2 f  s, Z( a/ W: V3 h* H
" a# i3 ^  c! H$ j; E4 g3 O有那么一段时间，乔丹·贝希勒(Jordan Baechler)觉得自己做的一切都是对的。

8 R' ]8 L( e% Y  s
/ ^, _, b9 V/ y* t4 {26岁时，他买下了自己的第一套房子，那是多伦多King West社区的一套一居室公寓，价格约为60万加元。他是一名高中教师兼教练，他说自己当时决心积累房产净值，并最终在30岁前搬进一套房子里。


% _4 n- Q5 A/ }/ Z' S" e“那就是我的目标。”他说道。

( ?( i! k) ?& T: E( s) W* ^
但仅仅几个月后，这个梦想就开始破灭了。
% y+ {  l$ y/ N5 {



7 \) Q9 j/ o2 |; [$ @“我贷款买房时选的是浮动利率，到了2022年，我的财务状况彻底乱了套。”贝希勒说，“我等了太久才锁定(固定利率)……有人曾告诉我，长期来看，浮动利率比固定利率更有竞争力。”
& B! q0 t8 A% s; K) W0 o/ W1 q然而，利率大幅上涨。疫情过后，央行为了抑制一度高达8.1%的通货膨胀，在长达11个月的时间里将利率上调至5%。

+ |& S8 o- s. ~5 Q
结果，贝希勒的每月房贷成本大幅增加，每月上涨约500加元，出于担忧，他决定锁定固定利率。


当时，贝希勒找了份服务员的兼职工作，只为了维持收支平衡，连续好几个月，他从早上7点工作到晚上11点。有一段时间，他离开加拿大，在澳大利亚住了一年多，这样他就可以把房子租出去，在异国他乡偿还房贷。
9 [3 K1 H3 a0 e. D8 K3 Q! o

如今29岁的他和女友回到了多伦多，但在房地产市场不温不火的情况下，他们仍被困在那套公寓里。


/ F5 T4 `1 b+ b

5 L9 E0 x8 |0 ?$ _7 R# `/ z3 C' F

' K) y: v& }9 m; w$ V. w: h根据多伦多地区房地产委员会(TRREB)的数据，今年4月，多伦多各类房产的平均价格同比下降了4%，为1107463加元，与2022年2月央行开始加息前达到的1334062加元的峰值相去甚远。
# I) A& r1 V" y. c' r  j
$ ?5 }- o9 v7 n& E
该委员会还表示，上个月公寓市场的房屋销售下降幅度最大，与去年相比，销售量减少了30.4%。

- d3 U* }  g) d
2 X3 b- V& F' |3 C) e4 W' c“我们计划结婚生子，但想先买套房子。我们面临的问题是，要卖掉现在的公寓就会承受很大的损失，但如果不卖掉公寓，我们又没法买新房。”贝希勒说道。

$ a( I1 H1 m/ l% q
贝希勒只是安省成千上万难以按时偿还房贷的人之一，随着债务水平不断上升，这种情况越来越普遍。在过去一周里，CTV新闻频道听到了几十名大多伦多地区居民的心声，尽管现在利率已经趋于稳定，但他们仍然觉得自己陷入了“永久房贷”的困境。
* \% _- w9 Q( q2 j' B5 q

专家表示，房屋价值下跌、高负债以及经济的不确定性共同导致了新一波“房贷困住”的房主群体出现，这些人既无力继续供房，也无法将房子卖掉。
0 E2 f9 Q2 R% S0 \. g
/ q. l1 {5 D/ t
据Equifax Canada的数据显示，在2024年第四季度，安省有超过1.1万笔房贷出现了逾期还款的情况。就在本周，加拿大央行发出警告称，如果贸易战持续下去，家庭的房贷逾期情况可能会进一步恶化，其程度将超过2008年金融危机时的水平。


0 X9 b* W$ N* t. N  m$ G6 P7 H越来越多借款人申请重新摊还房贷

/ S, H! [6 g% b) d, [& n  T6 V
0 h& S+ J# F& J6 b$ j( |, ]; J自去年6月以来，加拿大央行已经七次下调政策利率，今年4月将政策利率稳定在2.75%。但对于像贝希勒这样锁定了较高利率的人来说，利率下调并没有带来多少缓解。
; R% A# C/ P( R6 e( X

5 j# v6 N; |) j( Y“关税给经济带来了很多不稳定因素。”加拿大房贷贷款机构及经纪公司Pine的联合创始人贾斯汀·赫利克(Justin Herlick)说道，“过去一年里，房贷利率一直在稳步下降，但加拿大人很难据此做出规划……他们不知道自己的支出会发生什么变化。”

: ~' ?8 ?9 B$ D$ `* J
赫利克表示，他的公司看到越来越多借款人申请重新摊还房贷，也就是将房贷期限从20年或25年延长至30年，以此来降低每月的还款金额。他警告说，这种策略虽然能争取到时间，但也会增加长期债务。
- \8 B; s1 B: V8 K2 i' T

! Z2 E4 H  s8 v* n“这有点像让他们陷入了一个死循环。”他说，“他们不必亏本卖房，但却要支付更多利息。”
+ J- D- o- t1 F6 \& G

联邦官员也表示，从长远来看，这种策略可能会使借款人多支付“数千甚至数万美元”的利息。
# f5 ]. k- \. \

小型公寓业主为何“风险极高”
0 g1 |) H6 J/ w8 _6 n

贝希勒说，现在想要换套更大的房子感觉是不可能的事。他和女友想组建家庭，但又担心会永远被困在这套一居室的公寓里。


“我们真的很想结婚，很想要孩子，也真的很想买套房子。”他说，“但现在我们什么都做不了。”


$ P% w9 o+ Y3 b! Y& d" p- @5 ?和他有同样遭遇的人不在少数。赫利克表示，在当前的市场环境下，许多小型公寓业主，尤其是大多伦多地区的业主，“面临的风险极高”。
2 [: q) \/ Q" u! r

“市场上挂牌出售的房子太多了。”他说，“人们想买房子，但购房成本太高了……房产税、物业费、保险费，可不只是房贷那么简单。”






1 w3 ~3 @# g/ J  x买家被误导了吗?
; x% a3 B) w) f4 H+ [3 W; c) ]
% u1 v6 t8 @5 B
5 s/ P) {- G4 N米娅·埃兰戈(Mya Elango)是一位新移民，2018年她带着家人搬到了密西沙加。经过多年的积蓄，他们在基奇纳-滑铁卢地区以约90万加元的价格买了一套三居室的房子。但她说，在市场处于高峰期且竞争激烈的时候，他们承受着巨大的压力，出价远高于要价才买到房子。

* Y9 V& k  p. v  R
4 h/ ]/ P3 d( x2 D& M9 R# Z“由于受到误导，我们在高利率时期买了一套比要价高出10万加元的房子。然后，麻烦就开始了。”她说。

# Z/ X. M3 [* y. t0 X5 h8 b
1 p" V. g, s) q) h) W% [* B' G他们现在每月的房贷超过4000加元，还不包括保险和其他费用。


“我们大部分收入都用来支付利息了。”她说，“我们没那么幸运，没能在低利率的时候买房。”
' d* F  [. {2 k  T

房地产经纪人的反驳

& M( K# o5 z* j" m% {" S
一些房地产经纪人承认之前的房地产市场存在风险，但他们认为合适的经纪人可以帮助买家选择他们真正买得起的房产。
' _5 e4 p6 ]5 b* U9 @
# T* V. H5 W& f/ W
+ Z" b9 H$ V: P! j8 q) x- z. p“在这个市场上有两种房地产经纪人：注重交易的和注重客户关系的。”多伦多的房地产经纪人詹姆斯·米洛纳斯(James Milonas)说，“大多数是注重交易的，他们很快就会去做下一笔交易。而注重客户关系的经纪人会告诉你：这对你来说不是一笔合适的交易。”
9 J+ G. S9 n4 W5 F: Z
* }( Q* }& L5 l: U) F* ^
他说，当时很多买家不顾一切地想进入房地产市场。
  s9 k2 _7 [: N# U5 p

- q. t0 p4 V9 O0 S“有些人出价会比要价高出100万加元。”他说，“房源很少……人们只是想买到房子。”
" C$ t: f, k" t  ?/ y8 a$ ^6 a  Z' o

米洛纳斯还说，那些觉得自己“被困住”的房主如果可以的话，应该尽量等待市场自我调整。
1 s# S# S% s, k, `

6 O" F( K  y" s$ F: a) q2 y“如果可以的话，坚持住，直到市场自行修复。”他说。
& s& [( I! a1 W" m

债务持续增加
& }( a% p3 {/ M$ }4 x
6 c" ~5 Y7 A3 W0 ~/ U0 ^. Q) N
% A! }4 l) ~, d4 U. q+ W1 W即使利率下降，个人债务仍在不断攀升。根据Equifax Canada的报告，多伦多的平均非住房债务现在超过2.1万加元，比去年增长了3.34%。与此同时，新购房者的年龄也在增大。Teranet的一份最新报告发现，安省首次购房者的平均年龄现在接近40岁。

3 h* k% s: l" \4 v; n% O
个人理财专家杰西卡·穆尔豪斯(Jessica Moorhouse)表示，与过去两年的任何时候相比，她在2025年听到了更多的焦虑情绪。
; n  {* Z1 }$ A) ?4 X3 G
" X' w$ e! j& i, q- M& c4 L
& O: O) s9 d- a- R“我收到了更多关于现金流的问题，人们也更加焦虑，” 她说，“我能做些什么，我该如何做准备……我听到这类对话的频率比过去高得多。如果你觉得自己被困住了，而且房贷是你每月最大的支出，几乎没有剩余资金，那感觉就像是置身于一个无法逃脱的牢笼。”
6 c% [4 L1 z+ \8 L

年轻一代感到被排除在外
$ A: N  y+ _+ [0 U; ^5 ?
! x3 ?0 \! ]9 G4 r! V! a" C0 i
贝希勒说，经济现实让他和许多同龄人都陷入了困境。他说，在和他年龄相仿的15个朋友中，所有人都接受过大学教育，但只有一个人拥有自己的房子，其他人仍在租房。


“我们都有硕士学位，还打两份工，但我们仍然觉得落后了，” 他说，“游戏规则已经改变了……而我们并没有意识到这些规则是如何变化的。”

$ x$ v) H4 d9 ]. A
0 X+ J( f2 n* G% L. E0 n他和他的女友现在考虑搬到城外去，比如Orangeville、Halton，或者Cambridge，但即便如此，买房对他们来说似乎还是遥不可及。
  @- g3 H" e; s; U

0 @, O1 ]7 p- p; A+ [- v# t& k1 j“当我想到买房和要孩子时，我无法保证自己能够提供这些，” 他说，“这很可怕。”

约克论坛


2 u0 ~" W5 [" n6 T