加拿大新移民购房血泪：高价抢房入市 高息还贷

cargo

加拿大新移民购房血泪：高价抢房入市 高息还贷

) i& @0 ~- R4 U. `# V4 m
4 x, S; o2 B8 A0 W, @5 M有那么一段时间，乔丹·贝希勒(Jordan Baechler)觉得自己做的一切都是对的。
; d! A* W% P3 `2 U  F

26岁时，他买下了自己的第一套房子，那是多伦多King West社区的一套一居室公寓，价格约为60万加元。他是一名高中教师兼教练，他说自己当时决心积累房产净值，并最终在30岁前搬进一套房子里。
! O# x7 y& A. o  D# j; A

+ s  O# E6 B- T$ ^“那就是我的目标。”他说道。

- _7 U0 v* F, U5 X/ @7 O/ W6 s1 u8 z
但仅仅几个月后，这个梦想就开始破灭了。


% S3 {$ ]# G7 y: i$ D5 o1 W

“我贷款买房时选的是浮动利率，到了2022年，我的财务状况彻底乱了套。”贝希勒说，“我等了太久才锁定(固定利率)……有人曾告诉我，长期来看，浮动利率比固定利率更有竞争力。”
然而，利率大幅上涨。疫情过后，央行为了抑制一度高达8.1%的通货膨胀，在长达11个月的时间里将利率上调至5%。


结果，贝希勒的每月房贷成本大幅增加，每月上涨约500加元，出于担忧，他决定锁定固定利率。
4 e0 y! y1 [$ }+ `4 o
* M' t; t  `4 b$ q
: |# D" i/ f3 b+ L当时，贝希勒找了份服务员的兼职工作，只为了维持收支平衡，连续好几个月，他从早上7点工作到晚上11点。有一段时间，他离开加拿大，在澳大利亚住了一年多，这样他就可以把房子租出去，在异国他乡偿还房贷。

# j7 h4 t* [) [, U3 I
如今29岁的他和女友回到了多伦多，但在房地产市场不温不火的情况下，他们仍被困在那套公寓里。


, u# [7 P! P8 F' {0 |
' T; I" D& t, |; O7 v9 X4 m. B


7 g! `9 A1 A. F1 f: ?根据多伦多地区房地产委员会(TRREB)的数据，今年4月，多伦多各类房产的平均价格同比下降了4%，为1107463加元，与2022年2月央行开始加息前达到的1334062加元的峰值相去甚远。
% _; y; k' |1 {" C

3 N% J  m% x* c  H" A' b# e/ f该委员会还表示，上个月公寓市场的房屋销售下降幅度最大，与去年相比，销售量减少了30.4%。
- }/ t8 m% U$ ?3 P( f3 \  e; N7 [
; f2 N. {! e+ K7 t6 C& u
“我们计划结婚生子，但想先买套房子。我们面临的问题是，要卖掉现在的公寓就会承受很大的损失，但如果不卖掉公寓，我们又没法买新房。”贝希勒说道。


/ @9 |, S, D+ V6 _) D* F8 V贝希勒只是安省成千上万难以按时偿还房贷的人之一，随着债务水平不断上升，这种情况越来越普遍。在过去一周里，CTV新闻频道听到了几十名大多伦多地区居民的心声，尽管现在利率已经趋于稳定，但他们仍然觉得自己陷入了“永久房贷”的困境。


( ^* u. a3 F6 m5 i专家表示，房屋价值下跌、高负债以及经济的不确定性共同导致了新一波“房贷困住”的房主群体出现，这些人既无力继续供房，也无法将房子卖掉。

* F+ g2 V: s, K# W
据Equifax Canada的数据显示，在2024年第四季度，安省有超过1.1万笔房贷出现了逾期还款的情况。就在本周，加拿大央行发出警告称，如果贸易战持续下去，家庭的房贷逾期情况可能会进一步恶化，其程度将超过2008年金融危机时的水平。


越来越多借款人申请重新摊还房贷


自去年6月以来，加拿大央行已经七次下调政策利率，今年4月将政策利率稳定在2.75%。但对于像贝希勒这样锁定了较高利率的人来说，利率下调并没有带来多少缓解。
) S6 s( ?% n7 ~+ l& |8 }3 M
) y4 ^5 W# Y, [( w
- h" n; j2 X; _1 a# {* o“关税给经济带来了很多不稳定因素。”加拿大房贷贷款机构及经纪公司Pine的联合创始人贾斯汀·赫利克(Justin Herlick)说道，“过去一年里，房贷利率一直在稳步下降，但加拿大人很难据此做出规划……他们不知道自己的支出会发生什么变化。”
  T! i; _9 n( y. X2 t6 O1 }
* h- S. g; n. Z. O
赫利克表示，他的公司看到越来越多借款人申请重新摊还房贷，也就是将房贷期限从20年或25年延长至30年，以此来降低每月的还款金额。他警告说，这种策略虽然能争取到时间，但也会增加长期债务。


5 c) w9 J$ c) O, f# G3 ^: V5 ]; b; y4 g, f“这有点像让他们陷入了一个死循环。”他说，“他们不必亏本卖房，但却要支付更多利息。”


联邦官员也表示，从长远来看，这种策略可能会使借款人多支付“数千甚至数万美元”的利息。
( |- ~" Q2 i+ D

+ o4 b" Z# p# C" X小型公寓业主为何“风险极高”


& Y- S4 a; F8 g贝希勒说，现在想要换套更大的房子感觉是不可能的事。他和女友想组建家庭，但又担心会永远被困在这套一居室的公寓里。
5 R7 ^% {2 U! W$ j4 _

“我们真的很想结婚，很想要孩子，也真的很想买套房子。”他说，“但现在我们什么都做不了。”


和他有同样遭遇的人不在少数。赫利克表示，在当前的市场环境下，许多小型公寓业主，尤其是大多伦多地区的业主，“面临的风险极高”。
4 H4 A' C0 x, {& }
. @: N4 i3 z* \8 G& [: I$ O) v* j7 G
“市场上挂牌出售的房子太多了。”他说，“人们想买房子，但购房成本太高了……房产税、物业费、保险费，可不只是房贷那么简单。”
' [' [9 z( L. {8 v  q

  |0 n" k5 g) F6 G0 p1 v1 k

. h/ I* r( W1 o$ J2 b6 C6 {
( N7 M/ ~7 R) b: L; o& ^9 q# u
! S/ L2 d0 `( z! C' a/ u4 o买家被误导了吗?


) ], X( Y" h/ I. z7 M" x; e* s* A' U- \米娅·埃兰戈(Mya Elango)是一位新移民，2018年她带着家人搬到了密西沙加。经过多年的积蓄，他们在基奇纳-滑铁卢地区以约90万加元的价格买了一套三居室的房子。但她说，在市场处于高峰期且竞争激烈的时候，他们承受着巨大的压力，出价远高于要价才买到房子。
# I4 D2 I8 v. z! R
" g2 h/ Z- M9 G" y- O8 u9 G& Z
7 Y0 M! ?0 L* g“由于受到误导，我们在高利率时期买了一套比要价高出10万加元的房子。然后，麻烦就开始了。”她说。
- U; `. V' I  {; o9 l

/ ?2 s4 Q/ v2 G& |6 z6 {他们现在每月的房贷超过4000加元，还不包括保险和其他费用。
6 t% n( s  }) p2 y
, J3 }2 |, J  U+ N' i7 J8 A
& b- t" _/ Z, Z“我们大部分收入都用来支付利息了。”她说，“我们没那么幸运，没能在低利率的时候买房。”
& U; B& r" E; n: P4 `* X4 V" w
' c2 I$ J/ d4 V2 S- L
# p) b) l  }' ]0 I! O- j; {房地产经纪人的反驳
7 S1 l5 x2 P* w) Y( I/ A

一些房地产经纪人承认之前的房地产市场存在风险，但他们认为合适的经纪人可以帮助买家选择他们真正买得起的房产。


5 X. D) p$ R. m7 m* B  h0 `( M“在这个市场上有两种房地产经纪人：注重交易的和注重客户关系的。”多伦多的房地产经纪人詹姆斯·米洛纳斯(James Milonas)说，“大多数是注重交易的，他们很快就会去做下一笔交易。而注重客户关系的经纪人会告诉你：这对你来说不是一笔合适的交易。”


他说，当时很多买家不顾一切地想进入房地产市场。
# u  z7 m: k* x

! ^6 ~- V4 F: i3 @2 s9 ]  g“有些人出价会比要价高出100万加元。”他说，“房源很少……人们只是想买到房子。”


米洛纳斯还说，那些觉得自己“被困住”的房主如果可以的话，应该尽量等待市场自我调整。
5 I$ d! D2 `; E' w% U
; [# ^0 [' N4 f  [* x
“如果可以的话，坚持住，直到市场自行修复。”他说。


债务持续增加
9 T6 R/ g3 f* V3 D

即使利率下降，个人债务仍在不断攀升。根据Equifax Canada的报告，多伦多的平均非住房债务现在超过2.1万加元，比去年增长了3.34%。与此同时，新购房者的年龄也在增大。Teranet的一份最新报告发现，安省首次购房者的平均年龄现在接近40岁。

4 u' ?, R) U* V
; E/ j" F! y8 m4 I% M个人理财专家杰西卡·穆尔豪斯(Jessica Moorhouse)表示，与过去两年的任何时候相比，她在2025年听到了更多的焦虑情绪。

6 Y* j$ n, }6 V7 P( ?& Y
“我收到了更多关于现金流的问题，人们也更加焦虑，” 她说，“我能做些什么，我该如何做准备……我听到这类对话的频率比过去高得多。如果你觉得自己被困住了，而且房贷是你每月最大的支出，几乎没有剩余资金，那感觉就像是置身于一个无法逃脱的牢笼。”
* i+ i& V8 P$ y2 Y2 A0 W5 ~
# \( q) i; a$ R
年轻一代感到被排除在外


/ h. E# f6 y5 r. C5 s0 q. C; v贝希勒说，经济现实让他和许多同龄人都陷入了困境。他说，在和他年龄相仿的15个朋友中，所有人都接受过大学教育，但只有一个人拥有自己的房子，其他人仍在租房。

2 c: r0 f# [$ Q0 j+ N
“我们都有硕士学位，还打两份工，但我们仍然觉得落后了，” 他说，“游戏规则已经改变了……而我们并没有意识到这些规则是如何变化的。”

, R% s; s' b, J9 ~- E3 [2 b+ T- I
' k5 Z- l/ O* }' F他和他的女友现在考虑搬到城外去，比如Orangeville、Halton，或者Cambridge，但即便如此，买房对他们来说似乎还是遥不可及。
+ {- {/ U3 D+ K8 c

6 U) G3 d5 R& |9 N, q6 ]“当我想到买房和要孩子时，我无法保证自己能够提供这些，” 他说，“这很可怕。”
, ^' u7 n8 r. Q/ g3 w, \8 u! a+ o
0 m2 ]4 J( W9 {9 x约克论坛
8 {: X+ k4 m& q$ f: P& w

' P$ P) X3 |% _$ `- o6 a