加拿大新移民购房血泪：高价抢房入市 高息还贷

cargo

加拿大新移民购房血泪：高价抢房入市 高息还贷
' U4 Q3 x* E6 Y6 T( g
2 M  }0 K4 o5 n  l
- w3 J4 v2 s: H0 e有那么一段时间，乔丹·贝希勒(Jordan Baechler)觉得自己做的一切都是对的。

( G9 D- T( s) b9 q" g# L7 V; w4 F
" J% x3 V$ J3 u  c5 D26岁时，他买下了自己的第一套房子，那是多伦多King West社区的一套一居室公寓，价格约为60万加元。他是一名高中教师兼教练，他说自己当时决心积累房产净值，并最终在30岁前搬进一套房子里。
- y+ h2 \0 B9 g- h  Q$ |
1 I9 l* U! @- R4 F9 u/ A( P( a
“那就是我的目标。”他说道。
3 Y- J- X! x$ i
+ l; j4 B( A% z4 s0 G" @, ^
但仅仅几个月后，这个梦想就开始破灭了。
3 R3 i! x% I+ t' m
+ E3 \- V+ g) ~! J0 t' P( I

. C: @5 e8 p  ~$ K9 B7 |
“我贷款买房时选的是浮动利率，到了2022年，我的财务状况彻底乱了套。”贝希勒说，“我等了太久才锁定(固定利率)……有人曾告诉我，长期来看，浮动利率比固定利率更有竞争力。”
然而，利率大幅上涨。疫情过后，央行为了抑制一度高达8.1%的通货膨胀，在长达11个月的时间里将利率上调至5%。
, k+ m7 O3 p* E- m3 N# J% x
! [8 O2 M3 l, R7 l) ]" h5 p% ]
2 j4 W  s; @" g. q' M3 p结果，贝希勒的每月房贷成本大幅增加，每月上涨约500加元，出于担忧，他决定锁定固定利率。
0 Z6 M* O6 B0 M2 y$ c# i+ D$ ]2 O
: N! \3 j  y: }6 c
当时，贝希勒找了份服务员的兼职工作，只为了维持收支平衡，连续好几个月，他从早上7点工作到晚上11点。有一段时间，他离开加拿大，在澳大利亚住了一年多，这样他就可以把房子租出去，在异国他乡偿还房贷。

7 [" O6 u; e8 A
如今29岁的他和女友回到了多伦多，但在房地产市场不温不火的情况下，他们仍被困在那套公寓里。
! Q3 v( r! Y1 z7 Q5 p
. @. t) m! f5 T: m+ C6 q9 h
2 h3 ?/ J- N6 F1 e5 R$ J# X  t
- e! |. r$ ?; P/ D4 {6 V  h
% _" D9 U) E" S2 Y. ]# n

: X/ Q+ @8 H/ N根据多伦多地区房地产委员会(TRREB)的数据，今年4月，多伦多各类房产的平均价格同比下降了4%，为1107463加元，与2022年2月央行开始加息前达到的1334062加元的峰值相去甚远。


1 @% h, G& u5 X6 D9 Q7 T该委员会还表示，上个月公寓市场的房屋销售下降幅度最大，与去年相比，销售量减少了30.4%。

4 S  n- w" W0 ?- |/ [* ]
“我们计划结婚生子，但想先买套房子。我们面临的问题是，要卖掉现在的公寓就会承受很大的损失，但如果不卖掉公寓，我们又没法买新房。”贝希勒说道。


& V5 k% r  i. B( R5 ^8 k# _贝希勒只是安省成千上万难以按时偿还房贷的人之一，随着债务水平不断上升，这种情况越来越普遍。在过去一周里，CTV新闻频道听到了几十名大多伦多地区居民的心声，尽管现在利率已经趋于稳定，但他们仍然觉得自己陷入了“永久房贷”的困境。
1 c8 z8 l2 a' m2 l) x
5 P& z- z, _6 x) J- G
专家表示，房屋价值下跌、高负债以及经济的不确定性共同导致了新一波“房贷困住”的房主群体出现，这些人既无力继续供房，也无法将房子卖掉。


6 x5 w2 h; W7 e6 B& D据Equifax Canada的数据显示，在2024年第四季度，安省有超过1.1万笔房贷出现了逾期还款的情况。就在本周，加拿大央行发出警告称，如果贸易战持续下去，家庭的房贷逾期情况可能会进一步恶化，其程度将超过2008年金融危机时的水平。
1 W) E6 w, P% [$ o+ o

3 u, U, n$ p# _越来越多借款人申请重新摊还房贷
: R8 ~( g5 Y" o. B7 ]  E2 S

4 r  ?  F; N+ }( x6 C: Q0 J自去年6月以来，加拿大央行已经七次下调政策利率，今年4月将政策利率稳定在2.75%。但对于像贝希勒这样锁定了较高利率的人来说，利率下调并没有带来多少缓解。

4 ~, R. m4 O  h4 ^7 R
# r$ P6 M* E. c+ P: H+ G“关税给经济带来了很多不稳定因素。”加拿大房贷贷款机构及经纪公司Pine的联合创始人贾斯汀·赫利克(Justin Herlick)说道，“过去一年里，房贷利率一直在稳步下降，但加拿大人很难据此做出规划……他们不知道自己的支出会发生什么变化。”
  p& w" ?2 {4 ]7 L

赫利克表示，他的公司看到越来越多借款人申请重新摊还房贷，也就是将房贷期限从20年或25年延长至30年，以此来降低每月的还款金额。他警告说，这种策略虽然能争取到时间，但也会增加长期债务。


“这有点像让他们陷入了一个死循环。”他说，“他们不必亏本卖房，但却要支付更多利息。”
1 @- R% q8 H7 a( l# n1 U

, }& u8 A( ]+ E4 A联邦官员也表示，从长远来看，这种策略可能会使借款人多支付“数千甚至数万美元”的利息。
) H, t% o1 f( R2 D4 J6 _

$ f4 M& x5 z+ z. D小型公寓业主为何“风险极高”

: G; |: U& s* u" C! H! ^7 t1 h/ ~7 F6 q- F
- m) o) C* |4 y$ e; p* u- i. X# ^( g8 ^贝希勒说，现在想要换套更大的房子感觉是不可能的事。他和女友想组建家庭，但又担心会永远被困在这套一居室的公寓里。

( P! S4 X9 n* q5 j
“我们真的很想结婚，很想要孩子，也真的很想买套房子。”他说，“但现在我们什么都做不了。”
+ Z: d) u6 Y. R2 X% K9 r
  i: Y2 A6 Q7 e# W, g- B
, ~5 Z3 O- H+ L3 \, ^1 i( Q和他有同样遭遇的人不在少数。赫利克表示，在当前的市场环境下，许多小型公寓业主，尤其是大多伦多地区的业主，“面临的风险极高”。
  I* c7 O6 ^# L) _2 ^4 y/ V

“市场上挂牌出售的房子太多了。”他说，“人们想买房子，但购房成本太高了……房产税、物业费、保险费，可不只是房贷那么简单。”

- p) \' }3 J3 l- Q$ n2 k: D



& A- ]8 c4 i6 C8 G+ ]3 k! G( Q# `4 A
买家被误导了吗?

$ ?" R1 Z" g' P& H/ ]! g
米娅·埃兰戈(Mya Elango)是一位新移民，2018年她带着家人搬到了密西沙加。经过多年的积蓄，他们在基奇纳-滑铁卢地区以约90万加元的价格买了一套三居室的房子。但她说，在市场处于高峰期且竞争激烈的时候，他们承受着巨大的压力，出价远高于要价才买到房子。

' |7 V0 a# {% u: M$ J  m, e( b7 f, S
“由于受到误导，我们在高利率时期买了一套比要价高出10万加元的房子。然后，麻烦就开始了。”她说。
- i' \0 Q* }* E/ B3 Q+ b
8 A% T. s2 b, _) K$ \
, F! O* I( h2 ^$ M- j: {他们现在每月的房贷超过4000加元，还不包括保险和其他费用。
1 F5 M' O, y" P5 {
# R# j- j+ ^& {6 p- w. k8 l
7 |3 l6 t6 b8 e“我们大部分收入都用来支付利息了。”她说，“我们没那么幸运，没能在低利率的时候买房。”

: e" R6 b# l# M/ n$ O) [+ Q
' @4 I& S3 ]9 {" D; y& s房地产经纪人的反驳
; m: H5 d1 Z) ?- Y$ A, d
+ N7 u; v/ o5 o% d: \
2 s! E3 A( y% {一些房地产经纪人承认之前的房地产市场存在风险，但他们认为合适的经纪人可以帮助买家选择他们真正买得起的房产。
$ l7 s0 [$ U/ g# l7 |5 L

“在这个市场上有两种房地产经纪人：注重交易的和注重客户关系的。”多伦多的房地产经纪人詹姆斯·米洛纳斯(James Milonas)说，“大多数是注重交易的，他们很快就会去做下一笔交易。而注重客户关系的经纪人会告诉你：这对你来说不是一笔合适的交易。”
4 W4 e" W* B9 {1 ~. u! k0 P. O

8 n- e8 K/ t9 G4 Z8 y他说，当时很多买家不顾一切地想进入房地产市场。
+ J; V$ N7 o5 |+ R" F

% J+ M* ~7 \4 t& v, a; m2 Z3 X) w0 @“有些人出价会比要价高出100万加元。”他说，“房源很少……人们只是想买到房子。”

/ M6 I0 I3 k4 e8 ^4 ?# I
米洛纳斯还说，那些觉得自己“被困住”的房主如果可以的话，应该尽量等待市场自我调整。

$ D5 @8 F& T- U. ?% z1 w
& H+ h* P# t, U( E“如果可以的话，坚持住，直到市场自行修复。”他说。


债务持续增加
; L! L5 Z$ }1 C* v, y
5 S! k. g# T/ Q7 ]0 T
即使利率下降，个人债务仍在不断攀升。根据Equifax Canada的报告，多伦多的平均非住房债务现在超过2.1万加元，比去年增长了3.34%。与此同时，新购房者的年龄也在增大。Teranet的一份最新报告发现，安省首次购房者的平均年龄现在接近40岁。

* c" i# {2 I* W; C7 @9 x
个人理财专家杰西卡·穆尔豪斯(Jessica Moorhouse)表示，与过去两年的任何时候相比，她在2025年听到了更多的焦虑情绪。
3 @4 W; G2 j) h% p& \& _; D/ ]9 y

; ~) I' ]1 Q, |  F% }9 h) Q' V“我收到了更多关于现金流的问题，人们也更加焦虑，” 她说，“我能做些什么，我该如何做准备……我听到这类对话的频率比过去高得多。如果你觉得自己被困住了，而且房贷是你每月最大的支出，几乎没有剩余资金，那感觉就像是置身于一个无法逃脱的牢笼。”

6 {* J: e/ |/ B9 M: P
! D7 Y6 k2 P  E* I年轻一代感到被排除在外
2 P( o3 S7 m% E4 _

- V' H  M0 M/ U5 n8 q# L6 X1 m贝希勒说，经济现实让他和许多同龄人都陷入了困境。他说，在和他年龄相仿的15个朋友中，所有人都接受过大学教育，但只有一个人拥有自己的房子，其他人仍在租房。


“我们都有硕士学位，还打两份工，但我们仍然觉得落后了，” 他说，“游戏规则已经改变了……而我们并没有意识到这些规则是如何变化的。”

" L8 l4 Z! j* T, Z
他和他的女友现在考虑搬到城外去，比如Orangeville、Halton，或者Cambridge，但即便如此，买房对他们来说似乎还是遥不可及。
: w7 d: h+ N( x" {; X5 \
7 R+ O& d, Y& i) W; g3 M! i3 E2 ^
- p8 t4 E8 k7 R5 j“当我想到买房和要孩子时，我无法保证自己能够提供这些，” 他说，“这很可怕。”

约克论坛
( r8 @- @5 m% g  C. M
( l4 [' L6 j$ M0 y2 Y6 w6 y
+ a! _6 p' Q3 A& s, u& l# b1 X