惨了!加拿大房贷利率或将上升 月供又要变贵
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最新通胀数据给加拿大房贷利率带来了坏消息,那些想要等低利率的朋友恐怕要失望了!
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就在大家都盼着房贷负担能松口气的时候,加拿大统计局公布的通胀数字比预期更“火热”,直接把政府债券收益率推向新高,一举抹去了今年以来的所有降息成果。# c R5 E5 p9 n1 d4 \
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* H$ Q c, P# M% V0 g换句话说,更高的固定利率房贷正朝我们招手,2025年年初好不容易降下来的固定利率房贷,眼看着又要往上爬了。而且只要债券收益率继续往上走,这个走势就很难逆转。) }" R1 J- L8 l1 [8 F
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' S) O3 k0 Q$ j( C首先,我们得要明白,固定利率房贷和政府债券收益率是一对“孪生兄弟”。举个例子,五年期固定利率房贷的定价,就是在五年期加拿大政府债券收益率基础上,加上银行自身的“加价”部分。
' z. m# s z0 E- q" g这个加价通常在150到200个基点(1.5%到2%)之间,具体看当时的竞争状况和借贷风险。
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3 P- N: H) A. Y, _7 q- n& f债券收益率到底怎么来的?简单说,当市场上可用的钱多,借贷需求少,收益率就低;反之,借贷需求大,可用资金少,收益率就得提高,才能吸引投资者掏钱买债。. ?4 z) x, Z2 C
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可现在的情况是,通胀预期一蹿再蹿,让债券收益率也跟着起飞。上周以来,五年期政府债券收益率已经累计上升18.3个基点,周三午盘时更是一度大涨7.5个基点,达到2.961%。
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% s& [! ?9 H0 x# P, k+ z+ ~通胀报告一出,收益率就立刻蹿升了10.9个基点。相比之下,虽然目前的收益率比去年同期还低了69个基点,但从年初至今所有的下降,都在这几天化为乌有,甚至小幅“倒挂”回到比年初更高的位置(+2.1个基点)。 o: h- H$ ? H& j' y
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这对房贷到底意味着什么?按照过去的经验,当债券收益率短时间内猛涨时,五年期固定利率房贷大概率会落在4.46%到4.96%之间,具体水平取决于你选哪家银行、哪种产品,以及市场时机。
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" {9 ?/ b& @$ z) f3 p6 X& ?但不管怎么说,已经连续好几个月徘徊在较低水平的固定房贷利率,恐怕要往上攀升了。3 t* |% C% y+ j( F/ B$ Q) P r
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% B# f/ H+ M, `, P, ^更让人揪心的是,真正支撑通胀回落的,往往并非那些临时性、政策性调整,比如联邦政府下调消费者碳税带来的短暂“假象”。
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4 C0 Q8 }+ r" s' \加拿大央行(Bank of Canada)更看重剔除波动因素后的核心通胀指标,而这些核心数据在上个月反而是加速上涨,双双跑出了央行的通胀容忍区间上限。5 g: A( J8 H- s% f
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这就意味着,央行可能要比市场预期更早地停止降息,甚至有可能重新考虑加息周期。8 s: u+ p! d. P2 S+ o
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; c1 E# T) B6 ]4 T0 r换句话说,如果你正在考虑换房贷、续约或刚好要申请新房贷,现在很可能是锁定利率的最好时机:未来利率没准还会更贵。. J! T- x1 w" o$ G& j2 H+ X
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对于已经背着可变利率房贷的朋友,也得留意了,一旦央行决定再次上调隔夜利率,你的每个月还款额就有可能“瞬间”变得更沉重。
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总之,从债券市场到央行数据显示的每一个小细节,都在向我们传递一个信号——想要继续享受低位的房贷利率,基本不太可能了。) m" L z1 T/ x& ~3 }6 q; {
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与其抱着侥幸心理观望,不如尽快和你的贷款顾问聊聊,看看能不能趁早把握住当前的利率水平,至少给自己多一份保险。
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毕竟,对于大多数家庭来说,房贷利率每涨一个百分点,每个月都意味着多几百乃至上千元的额外支出,这可不是小数目。
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加拿大地产周刊
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