加拿大新移民购房血泪：高价抢房入市 高息还贷

cargo

加拿大新移民购房血泪：高价抢房入市 高息还贷


  r9 {+ C# R/ }有那么一段时间，乔丹·贝希勒(Jordan Baechler)觉得自己做的一切都是对的。
5 K% l* A' \5 }1 R# ?5 j
& D1 J- k: [8 ^* [; s0 }
26岁时，他买下了自己的第一套房子，那是多伦多King West社区的一套一居室公寓，价格约为60万加元。他是一名高中教师兼教练，他说自己当时决心积累房产净值，并最终在30岁前搬进一套房子里。

( M3 e, C5 N; v9 ^0 m
+ R' M9 F2 z3 q0 e“那就是我的目标。”他说道。


但仅仅几个月后，这个梦想就开始破灭了。
5 x4 n4 a5 n3 Z2 X1 o


& m) L' T+ E3 ?) [& U5 X
“我贷款买房时选的是浮动利率，到了2022年，我的财务状况彻底乱了套。”贝希勒说，“我等了太久才锁定(固定利率)……有人曾告诉我，长期来看，浮动利率比固定利率更有竞争力。”
! l+ ^1 z, C: X) ~. i然而，利率大幅上涨。疫情过后，央行为了抑制一度高达8.1%的通货膨胀，在长达11个月的时间里将利率上调至5%。


( F7 W" k6 r. E, ]结果，贝希勒的每月房贷成本大幅增加，每月上涨约500加元，出于担忧，他决定锁定固定利率。
+ F0 v4 [, V- X  Y: T: S# u

当时，贝希勒找了份服务员的兼职工作，只为了维持收支平衡，连续好几个月，他从早上7点工作到晚上11点。有一段时间，他离开加拿大，在澳大利亚住了一年多，这样他就可以把房子租出去，在异国他乡偿还房贷。
- m' w4 r* Y3 s, @# X( s$ l

如今29岁的他和女友回到了多伦多，但在房地产市场不温不火的情况下，他们仍被困在那套公寓里。
& @' S4 S1 W6 N+ f* i" X& t2 h4 D


9 ~* q" g! E- L( H( v
& q+ x+ O6 A, v' ]& i
+ X( K- G( a" }* M- q& W" l: e
1 |$ g; E3 D# e  F- a" [: x4 |根据多伦多地区房地产委员会(TRREB)的数据，今年4月，多伦多各类房产的平均价格同比下降了4%，为1107463加元，与2022年2月央行开始加息前达到的1334062加元的峰值相去甚远。


该委员会还表示，上个月公寓市场的房屋销售下降幅度最大，与去年相比，销售量减少了30.4%。


6 g7 N# y( K4 ?/ K“我们计划结婚生子，但想先买套房子。我们面临的问题是，要卖掉现在的公寓就会承受很大的损失，但如果不卖掉公寓，我们又没法买新房。”贝希勒说道。


贝希勒只是安省成千上万难以按时偿还房贷的人之一，随着债务水平不断上升，这种情况越来越普遍。在过去一周里，CTV新闻频道听到了几十名大多伦多地区居民的心声，尽管现在利率已经趋于稳定，但他们仍然觉得自己陷入了“永久房贷”的困境。
+ x% p& p) \, }8 ?
8 Z0 Y0 k: s) i. n
3 [* ]2 a0 z/ \2 g1 G专家表示，房屋价值下跌、高负债以及经济的不确定性共同导致了新一波“房贷困住”的房主群体出现，这些人既无力继续供房，也无法将房子卖掉。


, @0 ?& x$ A: z  V据Equifax Canada的数据显示，在2024年第四季度，安省有超过1.1万笔房贷出现了逾期还款的情况。就在本周，加拿大央行发出警告称，如果贸易战持续下去，家庭的房贷逾期情况可能会进一步恶化，其程度将超过2008年金融危机时的水平。


. v* C; F$ n# J: |; R越来越多借款人申请重新摊还房贷
6 X, ]0 b- u6 m- n

自去年6月以来，加拿大央行已经七次下调政策利率，今年4月将政策利率稳定在2.75%。但对于像贝希勒这样锁定了较高利率的人来说，利率下调并没有带来多少缓解。

9 D0 O! \$ S6 d% P: J5 w( s, ]
5 e8 z* m! r% V“关税给经济带来了很多不稳定因素。”加拿大房贷贷款机构及经纪公司Pine的联合创始人贾斯汀·赫利克(Justin Herlick)说道，“过去一年里，房贷利率一直在稳步下降，但加拿大人很难据此做出规划……他们不知道自己的支出会发生什么变化。”

/ C. C. x3 a/ E- X
" A- U$ L! T, {5 o赫利克表示，他的公司看到越来越多借款人申请重新摊还房贷，也就是将房贷期限从20年或25年延长至30年，以此来降低每月的还款金额。他警告说，这种策略虽然能争取到时间，但也会增加长期债务。
5 k; e4 z( r7 @9 M& s* U' Q9 A
0 d. q6 _5 P+ ?% i" L5 q
! R5 h; n) @5 R% _7 z+ U6 U# T) r2 b% ?“这有点像让他们陷入了一个死循环。”他说，“他们不必亏本卖房，但却要支付更多利息。”
. d' I, l  j1 U5 R7 F% T: M
  @1 a5 \( l! q+ G
% T% ^0 l8 Q1 m; Z+ C( O联邦官员也表示，从长远来看，这种策略可能会使借款人多支付“数千甚至数万美元”的利息。


小型公寓业主为何“风险极高”


' |. g) O! Y9 v* w贝希勒说，现在想要换套更大的房子感觉是不可能的事。他和女友想组建家庭，但又担心会永远被困在这套一居室的公寓里。
9 _6 P% r# t* H6 Q& P9 f
- a6 l; F! s* Q. F0 P
“我们真的很想结婚，很想要孩子，也真的很想买套房子。”他说，“但现在我们什么都做不了。”

/ S- ^3 Y- z; N5 c5 F3 F0 K4 |
和他有同样遭遇的人不在少数。赫利克表示，在当前的市场环境下，许多小型公寓业主，尤其是大多伦多地区的业主，“面临的风险极高”。

, y9 p% [8 I$ C# s
“市场上挂牌出售的房子太多了。”他说，“人们想买房子，但购房成本太高了……房产税、物业费、保险费，可不只是房贷那么简单。”

9 X' r) ^, v( k% l- L3 b$ Z- ]! l

2 x, e" w6 a! n2 r
8 q" `( z2 v' K7 \. h

0 k) `  N; M/ Q# s: w% @& {$ {买家被误导了吗?
  [. j$ D# a4 {1 I% }' c
1 N0 q* N" s. z9 i  U/ o
米娅·埃兰戈(Mya Elango)是一位新移民，2018年她带着家人搬到了密西沙加。经过多年的积蓄，他们在基奇纳-滑铁卢地区以约90万加元的价格买了一套三居室的房子。但她说，在市场处于高峰期且竞争激烈的时候，他们承受着巨大的压力，出价远高于要价才买到房子。

, M9 x' |! x, A' D" j
5 D/ I9 I- B" q+ A* r. Y“由于受到误导，我们在高利率时期买了一套比要价高出10万加元的房子。然后，麻烦就开始了。”她说。
" u1 \" B9 c( h4 X/ J
0 J' s9 [8 N2 y: y- m# a9 O
他们现在每月的房贷超过4000加元，还不包括保险和其他费用。
2 ]5 I# ~) x! L# R; Z/ W( J: Z
/ M  y& p3 x1 Z" F
1 V. V7 ?6 L$ G, _' B3 B“我们大部分收入都用来支付利息了。”她说，“我们没那么幸运，没能在低利率的时候买房。”

7 ~# V( o' F/ u* p- J' U* k7 Q- Q
房地产经纪人的反驳


: h9 ]4 P  r) b, S+ H3 n) [1 G一些房地产经纪人承认之前的房地产市场存在风险，但他们认为合适的经纪人可以帮助买家选择他们真正买得起的房产。
( }0 n6 I4 F! }( R
0 _. O/ H1 C/ q  h" Q
“在这个市场上有两种房地产经纪人：注重交易的和注重客户关系的。”多伦多的房地产经纪人詹姆斯·米洛纳斯(James Milonas)说，“大多数是注重交易的，他们很快就会去做下一笔交易。而注重客户关系的经纪人会告诉你：这对你来说不是一笔合适的交易。”


8 ~; x& J0 ?/ S3 s他说，当时很多买家不顾一切地想进入房地产市场。
5 @; [+ i9 j# J% @$ p7 j4 l
9 n8 r( U# c7 P2 Q- C
' _) Z( g4 x& O( H  s“有些人出价会比要价高出100万加元。”他说，“房源很少……人们只是想买到房子。”

' Y4 X) V8 y! F- p6 l, Q9 e1 }
米洛纳斯还说，那些觉得自己“被困住”的房主如果可以的话，应该尽量等待市场自我调整。

* \, y! E1 g, q, U& f4 n. v: x
+ W2 A. J$ W' {% ^3 {4 u* U0 @“如果可以的话，坚持住，直到市场自行修复。”他说。

! T! r% y6 }8 b" b) \" Y) z- `
4 Z8 W# F3 Y6 l$ E+ S债务持续增加
( e. [1 \! l: ^# ]
$ ]# p5 g" C3 i' u
# @, u/ Q% |/ t+ a4 P& G即使利率下降，个人债务仍在不断攀升。根据Equifax Canada的报告，多伦多的平均非住房债务现在超过2.1万加元，比去年增长了3.34%。与此同时，新购房者的年龄也在增大。Teranet的一份最新报告发现，安省首次购房者的平均年龄现在接近40岁。

( U! |; A* d: r8 }- c0 s
  v4 y8 A2 e: Y- K个人理财专家杰西卡·穆尔豪斯(Jessica Moorhouse)表示，与过去两年的任何时候相比，她在2025年听到了更多的焦虑情绪。

; m/ c! R6 f& }6 c# e) K
“我收到了更多关于现金流的问题，人们也更加焦虑，” 她说，“我能做些什么，我该如何做准备……我听到这类对话的频率比过去高得多。如果你觉得自己被困住了，而且房贷是你每月最大的支出，几乎没有剩余资金，那感觉就像是置身于一个无法逃脱的牢笼。”

3 P& Y# u4 e& |5 S2 I. {2 @
. U9 n. Y: {# A, Y! T! b年轻一代感到被排除在外
; p5 h, h+ |+ H% y) W

+ M  x6 F. O: I" @, p) T贝希勒说，经济现实让他和许多同龄人都陷入了困境。他说，在和他年龄相仿的15个朋友中，所有人都接受过大学教育，但只有一个人拥有自己的房子，其他人仍在租房。


“我们都有硕士学位，还打两份工，但我们仍然觉得落后了，” 他说，“游戏规则已经改变了……而我们并没有意识到这些规则是如何变化的。”
% t# ^0 |5 N) X# n
4 u3 W( M7 [. k1 @
; Y( Y0 C) N) k6 l, c+ |2 i他和他的女友现在考虑搬到城外去，比如Orangeville、Halton，或者Cambridge，但即便如此，买房对他们来说似乎还是遥不可及。
# H* h6 Q+ N: `* m: R- b

! M. ~; r6 t+ c“当我想到买房和要孩子时，我无法保证自己能够提供这些，” 他说，“这很可怕。”
& P4 o- Z6 ~* p4 ~: w5 |4 @
" r; q2 c( {0 {0 ^, j1 h约克论坛
: e. C, b( Y3 K9 Q* P& W- P