房价还会涨吗？很多公寓房主陷入“负资产”困境

cargo

房价还会涨吗？很多公寓房主陷入“负资产”困境
         
% i& @# l8 I5 w
7 l7 u4 f' g2 f, b
毫无悬念，多伦多公寓销量持续下滑，过去一年暴跌逾30%，让那些在市场高点购入、或指望租金收入来支付账单的业主面临更大压力。


' Q% t0 h4 t0 I' A3 C5 c0 f* A对于越来越多的公寓业主来说，账目已经“算不过来了”，有些人甚至觉得自己的财务状况已“天翻地覆”。

7 o2 U7 }; \, c$ D( P) I7 j
: s+ K" K' G$ `1 T6 b$ T

随着公寓市场在库存停滞和需求疲软的压力下持续低迷，许多房主正陷入“负资产”困境——也就是欠下的贷款比房产本身还值钱。


& v/ \! Z2 ?" y$ \: H/ B

5 [, Z- l$ D0 n2 b根据多伦多地产局(TRREB)最新数据，多伦多公寓价格同比下跌7.3%，目前市内公寓均价为710.724加元。
7 u  G2 U, \5 A0 t$ h5 S加拿大央行上周警告称，如果全球贸易战持续，家庭财务压力可能会超过2008年金融危机时期的水平。与此同时，平均租金也同比下降了7%，这意味着部分投资公寓的业主每个月都可能在亏损。


专家指出，情况对那些即将续签按揭合同、或依赖租金收入维持收支平衡的人来说尤其紧迫。



/ w7 q. [0 g5 n+ f9 R

) `, F+ c# q. U6 f) j
什么是“负资产”?
6 q/ {" ]4 M8 r* D' w/ x

个人理财专家Doug Hoyes说，“这是一个巨大的风险，每个人都以为房价会不断上涨，但从数学上讲，价格不可能永远涨下去——否则每套多伦多公寓都得值一千万加元。”
) I% r2 t, P1 q+ Z/ _# w

Hoyes表示，他见过很多人的按揭续签后，“每月的贷款要比之前多出一千加元。”
$ U2 w& `3 r+ a
( o% T1 k5 @( \; p6 g+ L) Q
5 Z% N# E3 R! a4 N1 s% d根据Rates.ca近期一份报告，30%的加拿大人认为公寓不再是一个好投资。同时，57%的人表示在任何情况下都不会购买公寓。


' A. z# h8 V9 K& c但对那些出租物业的业主来说，问题不仅是房价下跌，还可能包括租金的缩水。Rentals.ca与Urbanation联合发布的一份报告发现，多伦多平均租金已降至32个月以来的最低点——每月2.589加元。
" T  n# c  e: t- [) Z3 I0 x" ?, f
- Z4 H7 Y" l! r3 g. k- ~4 k) y
# H$ G6 o/ v1 oHoyes说，“我前几天刚接到一个类似的电话，如果你在出租公寓但租金不足以覆盖贷款、地税和管理费，你每个月都在亏钱。”
* Q1 x  T2 y7 V( j' q. b8 M
" q3 h* D9 c$ F3 A
5 n, l" t% B* m; P卖掉房子可能更糟
( n7 }" c9 h) M( r$ Q0 u. U

一些业主可能想要“止损”，但专家提醒这可能带来更大财务打击。Hoyes表示，出售一套“负资产”公寓意味着你得自己掏钱填补亏空，而很少有人做好了这个准备。


- w% l* v* Z$ C) {“如果你有20万加元的负资产，那你在卖掉房子时就得给银行20万加元，他们才会解除贷款担保，”他说。“银行在拿到全款前，是不会放手的。”
0 {4 `: l+ P: C
) [% o" s, {( g5 _: J
Hoyes警告，在某些情况下，这甚至可能导致个人破产。
; _* B) R# y9 M! Z. @% G3 b! h1 i
0 z" f  ]+ }7 o, B. `8 ^- U, A9 b' v
+ K  r- L- z- L! i你该怎么办?
. J- h' b8 u8 [

) }' Y5 V3 l# }' ?: U专家指出，关键是尽早行动，并清醒评估自身财务状况。


- N7 r+ b) C) q3 d+ R0 [; u多伦多大学兼职金融教授Radha Maharaj说，“先搞清楚自己的现状：你的支出、收入、哪些地方可以削减、哪些方面能增加收入。你必须正视现实——这是第一步。”
6 z+ ~5 h6 j3 ~6 x
6 s8 K. Q9 [$ X* `4 d




如果你在还款上遇到困难，Maharaj建议主动与贷款银行沟通。她指出，有些银行可能会允许延迟还款、延长贷款期限，或暂时仅支付利息。

5 ?' \5 n  t4 F
5 g& T) f7 w- ]" pMaharaj说，“如果你还年轻、有稳定工作，暂时还能撑得住，那你不一定非得卖房。但如果你是指望这些资产用于退休或未来换房，那你就得认真思考自己能承受多大的损失。”


“必须往前走”
( N/ K7 H# p& f  ]& ?* k% c2 c
* n0 Q, q0 q& ~1 }& \! G
/ n2 q8 J3 @- p+ m1 u6 OHoyes建议，陷入负资产的房主应自问三个问题：“我什么时候续签按揭?我的房子现在值多少钱?我每个月的持有成本是多少?”
% W( J6 r4 F9 }5 {  X& i/ k% s
6 H5 X) y* h& A0 V# f8 g3 j4 ^' l
他强调，最糟的错误就是逃避现实，幻想市场会迅速反弹，或者租金能自动补上亏空。


他说“如果公寓每个月都在贬值，你其实是在越陷越深。现在有很多人都身陷这种境地，而且未来还会更多，因为还有更多公寓正在入市。”

5 a- @; ]  d7 x, f" I6 b1 I
不过，两位专家都一致认为：无论你是选择硬撑，还是采取行动，唯一不能做的，就是忽视现实数据。


Maharaj说，“人们往往没有意识到，金钱问题有多情绪化，但你必须往前走。”
: e8 {$ q  `, _1 t
加国无忧