加拿大新移民购房血泪：高价抢房入市 高息还贷

cargo

加拿大新移民购房血泪：高价抢房入市 高息还贷
% a' r9 D3 h, P5 K7 A3 u: n5 E

有那么一段时间，乔丹·贝希勒(Jordan Baechler)觉得自己做的一切都是对的。

* d* x2 C+ {) R$ p
26岁时，他买下了自己的第一套房子，那是多伦多King West社区的一套一居室公寓，价格约为60万加元。他是一名高中教师兼教练，他说自己当时决心积累房产净值，并最终在30岁前搬进一套房子里。

& V" a3 V9 q) F: a/ ^  t5 s
“那就是我的目标。”他说道。

+ {( N7 z3 w9 |1 z
0 d! k; |% J% Q$ I1 J但仅仅几个月后，这个梦想就开始破灭了。
1 P" F' U. ?1 U3 e! ]% C# c



! F& q7 r( r1 c, |( y; h( y“我贷款买房时选的是浮动利率，到了2022年，我的财务状况彻底乱了套。”贝希勒说，“我等了太久才锁定(固定利率)……有人曾告诉我，长期来看，浮动利率比固定利率更有竞争力。”
0 v3 I% F: K9 y; n: k! ~然而，利率大幅上涨。疫情过后，央行为了抑制一度高达8.1%的通货膨胀，在长达11个月的时间里将利率上调至5%。

1 n  g) v, b& V$ n* K! L
结果，贝希勒的每月房贷成本大幅增加，每月上涨约500加元，出于担忧，他决定锁定固定利率。
/ _' o; l, t& N8 k" A( y
) x  T2 ?( t5 ^  Q. L( c
3 @7 c2 o8 u4 O: e  b9 N当时，贝希勒找了份服务员的兼职工作，只为了维持收支平衡，连续好几个月，他从早上7点工作到晚上11点。有一段时间，他离开加拿大，在澳大利亚住了一年多，这样他就可以把房子租出去，在异国他乡偿还房贷。


如今29岁的他和女友回到了多伦多，但在房地产市场不温不火的情况下，他们仍被困在那套公寓里。
& y; a# W5 d! I4 B  }( q, }

1 @2 c8 |0 p. g! v7 O1 \
2 i' D- v8 |; b* A

# }0 X+ Q9 {% o) t
根据多伦多地区房地产委员会(TRREB)的数据，今年4月，多伦多各类房产的平均价格同比下降了4%，为1107463加元，与2022年2月央行开始加息前达到的1334062加元的峰值相去甚远。

3 G" z" S1 V9 h' }# f
该委员会还表示，上个月公寓市场的房屋销售下降幅度最大，与去年相比，销售量减少了30.4%。
/ H2 R" h8 Q% V

“我们计划结婚生子，但想先买套房子。我们面临的问题是，要卖掉现在的公寓就会承受很大的损失，但如果不卖掉公寓，我们又没法买新房。”贝希勒说道。


贝希勒只是安省成千上万难以按时偿还房贷的人之一，随着债务水平不断上升，这种情况越来越普遍。在过去一周里，CTV新闻频道听到了几十名大多伦多地区居民的心声，尽管现在利率已经趋于稳定，但他们仍然觉得自己陷入了“永久房贷”的困境。
" B# p' N2 E9 e% v- J; h% \3 i

专家表示，房屋价值下跌、高负债以及经济的不确定性共同导致了新一波“房贷困住”的房主群体出现，这些人既无力继续供房，也无法将房子卖掉。
. w7 t: u. E& [2 E

据Equifax Canada的数据显示，在2024年第四季度，安省有超过1.1万笔房贷出现了逾期还款的情况。就在本周，加拿大央行发出警告称，如果贸易战持续下去，家庭的房贷逾期情况可能会进一步恶化，其程度将超过2008年金融危机时的水平。


6 g1 f& ~8 y" e越来越多借款人申请重新摊还房贷
/ e; n3 w) b  N8 P
% i, p. a. [9 e
  d7 o: _7 t7 n$ K& [' m自去年6月以来，加拿大央行已经七次下调政策利率，今年4月将政策利率稳定在2.75%。但对于像贝希勒这样锁定了较高利率的人来说，利率下调并没有带来多少缓解。

1 e. R- q$ i5 Z3 ]9 X5 h/ a
“关税给经济带来了很多不稳定因素。”加拿大房贷贷款机构及经纪公司Pine的联合创始人贾斯汀·赫利克(Justin Herlick)说道，“过去一年里，房贷利率一直在稳步下降，但加拿大人很难据此做出规划……他们不知道自己的支出会发生什么变化。”

2 b; {- V% Q7 F/ m. b& y8 k4 K
赫利克表示，他的公司看到越来越多借款人申请重新摊还房贷，也就是将房贷期限从20年或25年延长至30年，以此来降低每月的还款金额。他警告说，这种策略虽然能争取到时间，但也会增加长期债务。
! e' Z6 ]7 a$ I& j% N$ _6 b
. \- }; C& a# o6 T
! E& Z  h* p; J& {- b“这有点像让他们陷入了一个死循环。”他说，“他们不必亏本卖房，但却要支付更多利息。”


' c5 ^" k* |  @" R8 m+ [. h6 e联邦官员也表示，从长远来看，这种策略可能会使借款人多支付“数千甚至数万美元”的利息。

* C; D! t3 r" z& {* J
% P$ a$ i$ x$ t; r* Z5 Y  `  u& ?9 _小型公寓业主为何“风险极高”

) X$ B5 l: A0 N8 u5 r  `1 ^$ S  P
9 T1 V7 k7 H% a+ h% x% c1 E; a贝希勒说，现在想要换套更大的房子感觉是不可能的事。他和女友想组建家庭，但又担心会永远被困在这套一居室的公寓里。


“我们真的很想结婚，很想要孩子，也真的很想买套房子。”他说，“但现在我们什么都做不了。”
1 @8 l; K5 \+ D

和他有同样遭遇的人不在少数。赫利克表示，在当前的市场环境下，许多小型公寓业主，尤其是大多伦多地区的业主，“面临的风险极高”。
6 x3 l% u3 g$ P% W! G
% U) y+ _+ L3 E/ t
“市场上挂牌出售的房子太多了。”他说，“人们想买房子，但购房成本太高了……房产税、物业费、保险费，可不只是房贷那么简单。”
; u8 n1 P' V' f! A; ]: a
. u) h* N- k9 M) e' f
9 V& q% z, T; ?; q9 l: ?5 A8 m


* Z1 K; ]- ?. m! x
买家被误导了吗?

- B2 h+ t$ a' ^3 `5 L8 T' K
' x: P; z! [  k' x# q  K4 q; p米娅·埃兰戈(Mya Elango)是一位新移民，2018年她带着家人搬到了密西沙加。经过多年的积蓄，他们在基奇纳-滑铁卢地区以约90万加元的价格买了一套三居室的房子。但她说，在市场处于高峰期且竞争激烈的时候，他们承受着巨大的压力，出价远高于要价才买到房子。
( y& d( _5 F2 @! Z

- q7 ?+ n# D+ n& J0 C" K“由于受到误导，我们在高利率时期买了一套比要价高出10万加元的房子。然后，麻烦就开始了。”她说。
7 C! ^" L, v# G# D1 Z

. m% P- T' x: h* M, E他们现在每月的房贷超过4000加元，还不包括保险和其他费用。
9 ^1 E' H. ~7 m8 h( s; |
  @/ f' P" I9 [* C
“我们大部分收入都用来支付利息了。”她说，“我们没那么幸运，没能在低利率的时候买房。”


: j5 v( J& ?( {8 ]: [4 N+ G房地产经纪人的反驳

; R& T; J- \: d; ~, r* e( l- u9 h: }
一些房地产经纪人承认之前的房地产市场存在风险，但他们认为合适的经纪人可以帮助买家选择他们真正买得起的房产。


“在这个市场上有两种房地产经纪人：注重交易的和注重客户关系的。”多伦多的房地产经纪人詹姆斯·米洛纳斯(James Milonas)说，“大多数是注重交易的，他们很快就会去做下一笔交易。而注重客户关系的经纪人会告诉你：这对你来说不是一笔合适的交易。”
( s. W2 R# H6 w; g; i

他说，当时很多买家不顾一切地想进入房地产市场。


1 |' F/ ]9 w; C* A5 n8 W4 [“有些人出价会比要价高出100万加元。”他说，“房源很少……人们只是想买到房子。”
8 {9 o! x8 z# @& Y  p( v
0 @, K, A- n8 c6 ]- E& {
米洛纳斯还说，那些觉得自己“被困住”的房主如果可以的话，应该尽量等待市场自我调整。


“如果可以的话，坚持住，直到市场自行修复。”他说。

4 D4 r4 e5 ?+ W) C/ V4 S: n' W
债务持续增加
4 [5 `2 J# x- w0 R/ T
9 B" |7 a" {- d
即使利率下降，个人债务仍在不断攀升。根据Equifax Canada的报告，多伦多的平均非住房债务现在超过2.1万加元，比去年增长了3.34%。与此同时，新购房者的年龄也在增大。Teranet的一份最新报告发现，安省首次购房者的平均年龄现在接近40岁。
7 t( o% U; a2 S' p

7 i( b1 j7 e" Z: f! `5 Z个人理财专家杰西卡·穆尔豪斯(Jessica Moorhouse)表示，与过去两年的任何时候相比，她在2025年听到了更多的焦虑情绪。
( I* [# I) B; s4 c3 t( [. H8 e: x

“我收到了更多关于现金流的问题，人们也更加焦虑，” 她说，“我能做些什么，我该如何做准备……我听到这类对话的频率比过去高得多。如果你觉得自己被困住了，而且房贷是你每月最大的支出，几乎没有剩余资金，那感觉就像是置身于一个无法逃脱的牢笼。”

3 Q( o. t& \+ ?( X
$ m. m5 Q9 I% T, |% P9 c% g年轻一代感到被排除在外


" ?8 d$ X; W9 I贝希勒说，经济现实让他和许多同龄人都陷入了困境。他说，在和他年龄相仿的15个朋友中，所有人都接受过大学教育，但只有一个人拥有自己的房子，其他人仍在租房。


# `: Q+ T+ o4 Y0 R  A8 ]; S+ R# L“我们都有硕士学位，还打两份工，但我们仍然觉得落后了，” 他说，“游戏规则已经改变了……而我们并没有意识到这些规则是如何变化的。”

$ e  s- a# f; H! D6 u
, R) I* ?( a8 o/ C( `" f* R他和他的女友现在考虑搬到城外去，比如Orangeville、Halton，或者Cambridge，但即便如此，买房对他们来说似乎还是遥不可及。


“当我想到买房和要孩子时，我无法保证自己能够提供这些，” 他说，“这很可怕。”

- C1 v7 Y7 i& }% \( p约克论坛
! }: ?  k1 _0 ?/ |" p3 `1 a6 y0 V
. n; X2 l/ i2 ~6 ~+ T  h4 v# y" T9 A  o
9 ~3 v2 ~* S4 T% S6 ]0 V: h/ g