绝望! 大批加拿大人房奴: 供不起也卖不掉, 彻底被套牢!

cargo

绝望! 大批加拿大人深陷房贷囚徒: 供不起也卖不掉, 彻底被套牢!

9 ^, n7 n. c! y% J

( y0 G1 i9 S/ N# D; P) w7 j: I# Q
有一段时间，Jordan Baechler以为自己做的一切都是对的。他在26岁那年，买下了位于多伦多King West社区的第一套房——一间价值约60万加元的一卧室公寓。他是一名高中教师兼教练，一心想积累房产权益，并在30岁前搬进一套独立屋。
5 z6 b3 }; d. s% w
. E' C2 P- h% `
但几个月后，这个梦想开始瓦解。
* V, |9 V+ K% t& v
3 a2 i4 ^3 y# q. d
Baechler选择的是浮动利率房贷。结果在2022年，加拿大央行为抑制高达8.1%的通胀率，连续11个月加息，政策利率最终升至5%。Baechler坦言：“我的财务生活被彻底颠覆了。有人建议我采用浮动利率，因为它历来比固定利率更有优势，但我锁定利率的时机太晚。”
' ~0 ~" @# s: q  j4 P5 W7 S/ N
  B. z) M+ ?" x8 s: r
* {# ]1 d9 y' o他的月供因此上涨了大约500加元，被迫转为固定利率。他为了维持收支平衡，曾在晚上兼职做服务员，每天从早上7点忙到晚上11点。后来，他甚至搬到澳大利亚生活了一年多，把公寓出租，用租金偿还房贷。

1 _4 E# c' X- x: g' }$ t
如今29岁的他，与女友一起回到多伦多，但仍被困在那间一卧室的公寓中，深陷疲软的房地产市场。
7 w# e) `5 V2 u' }3 l' Q4 j. g
; {3 t) K9 _- h3 k2 i5 |
根据多伦多地区房地产局的数据显示，截至4月，多伦多各类房产的平均价格为110.7万加元，比去年同期下降了4%，远低于2022年2月利率上调前的峰值——133.4万加元。其中，公寓市场是上月销售下滑最严重的领域，同比下降30.4%。


Baechler说：“我们计划结婚、生孩子，但希望先买一套房。问题是，如果卖掉我们现在的公寓就得承受巨额亏损；可是不卖，我们又买不起新房。”
, p0 \2 L  R+ i) x0 c
# |, I0 a+ n9 P7 U  s5 w4 N" w
他只是成千上万正在应对房贷压力的安省居民之一。CTV News在过去一周收到了大量来自大多伦多地区的反馈。许多居民表示，尽管利率趋于稳定，他们仍感觉被“套牢在永远还不完的房贷中”。


专家表示，房价下跌、债务高企和经济不确定性共同制造出了新一代的“房贷囚徒”——那些既负担不起继续持有，又卖不掉房子的人。
5 M6 J% c4 u2 ^& s- T) m
  K+ w  N$ X  W2 ~  [; O# a0 R
( J- R2 v' A+ j% P根据Equifax Canada的数据，仅在2024年第四季度，安大略省就有超过11,000笔房贷出现逾期。而就在本周，加拿大央行发出警告：如果贸易战继续，家庭房贷违约可能会超过2008年金融危机的水平。


尽管加拿大央行自去年6月以来已七次降息，并在今年4月将政策利率稳定在2.75%，但对于像Baechler这样在高利率时段锁定利率的人来说，帮助有限。

8 Z5 J! r# ~6 W% c+ p7 A, @
贷款机构Pine的联合创始人Justin Herlick指出：“关税引发了经济中的很多不稳定因素。虽然贷款利率过去一年在稳步下降，但对很多加拿大人来说，成本仍难以预估。”


5 H$ n+ F7 l. A# c* ~; }' kHerlick表示，越来越多的借款人正在申请延长房贷期限，从20年或25年延长至30年，以减轻月供压力。尽管这种方式可“争取时间”，却也导致长期债务负担增加。

7 B. g8 @) B4 E$ ~5 b. s
他说：“这就像是被困在跑步机上。虽然避免了亏本卖房，但却付出了更多利息。”

% w7 \+ b! G& A  T
: w) T, V3 D5 i0 M( b3 E( {与此同时，尽管利率下行，个人债务却仍在上升。Equifax数据显示，多伦多的平均非房贷类债务现已超过2.1万加元，比去年增长了3.34%。与此同时，首次购房者的平均年龄也在不断上升。在安省，已接近40岁。


个人理财专家Jessica Moorhouse指出，2025年她收到的“焦虑提问”比过去两年任何时候都要多。她说：“我收到越来越多关于现金流、焦虑的问题——我该怎么办？如何准备？这类对话比以往都多。”
# a: ]+ ~/ [7 ]$ N! E! S

“如果你感觉房贷是每月最大支出，月底几乎没钱剩，那真的就像被困在牢笼里，找不到出口。”


9 j) D& a8 g6 W9 MJordan Baechler坦言，如今的经济环境让他和身边的同龄人感到前途未卜。在他所认识的15位同龄朋友中，全部拥有大学学历，但只有1个人拥有住房，其余都在租房。


' ?% d8 Z/ u( s& e/ ?5 b他说：“我和女友都有硕士学位，打两份工，还是觉得跟不上节奏。游戏规则已经改变……而我们并未被告知这场游戏是怎么变的。”
6 ^. v: n3 p4 ?; Y& y; {' j6 v

! \3 {( F: q$ I# ~: `- E$ n% D2 d他们现在正考虑搬到城市外围，但就连这些地方，如今也变得遥不可及。
6 t4 T, P3 Q+ T1 j9 _$ `  Y3 X8 Z
, F6 p% u+ {6 X$ l3 F6 q1 S, y) s3 t
, I- t4 _, i! u8 w. g" o/ l“想到买房和生孩子，我都不敢确定我能否为他们提供所有需要的东西，”他说，“真的挺可怕的。”

4 Z) X- o2 t' [) H# l( [7 E& B

cargo

加拿大连续加息致利率飙升 房主被压垮
- n0 R  X7 H2 W* x% |. g          
% T: N5 [* t8 R! `) p
9 V& j* R6 f0 o( G  ^: H, ^+ I
9 ?& U& G" q4 G. G0 C近年来，加拿大央行连续加息，导致许多安省的房产拥有者陷入“永无止境的按揭”困境。他们不仅难以负担不断上涨的月供，也面临无法将房产脱手的困局。
, U! o. N1 q( M% B" @# u; D8 p

' |6 y8 q% n' x4 a8 s8 P+ SJordan Baechler 是一位在多伦多任教的年轻人，26岁时他斥资60万加元，在市中心King West区购入了一套一居公寓，原本希望借此建立个人资产，并在30岁前换到独立屋。
; R  Q2 H3 E3 N, I* i3 ^- s


3 R1 i0 d* x7 v& v; f2 E
) R+ ^6 G2 ^3 N" x1 A" O8 e  c然而，随着利率在2022年大幅上调，他的浮动利率按揭每月供款增加了500元，迫使他转为定息按揭。


% ]9 j; ]+ I, s$ u! N* J! w+ k  Y
* z' y# i+ [1 \9 Z8 T+ h7 [8 ]
# w# u5 f( e  F; Q: b6 K5 v$ {他为了应对高额房贷，不得不同时打两份工，每天工作16小时，还曾移居澳洲一年，通过出租公寓来偿还贷款。现年29岁的Baechler本打算与女友结婚并组建家庭，但经济压力令计划一再推迟。他无奈地说：“我们本想先换成独立屋，但现在卖房肯定要亏本，同时又没能力在不卖现有单位的情况下再购房。”
/ y$ E/ G9 P( g1 l; `7 G) O% s' Q/ w据多伦多地产局数据，今年4月本地房价同比下跌4%，平均成交价为110.7万加元，远低于2022年2月创下的133.4万高位。在市场疲软的背景下，公寓成交量上月大跌30.4%。根据信贷评级机构Equifax的数据，仅2023年第四季，安省就有超过1.1万宗按揭账户出现拖欠。
# W( h! N$ V$ i! ]1 }

- V) W+ \5 {3 r2 V3 E1 w7 k' o& R+ X



8 `- D" Y) G0 k+ S加拿大央行警告称，若全球贸易紧张持续加剧，住房贷款违约情况可能会超过2008年金融危机时期的严重程度。
, C/ ]! v9 R; n

按揭公司Pine的创办人Justin Herlick指出，越来越多借款人希望将贷款期限延长至30年，但这只是将负担推迟，反而会增加总债务。房地产经纪James Milonas建议，如果业主有能力承受短期压力，应该等待市场复苏。与此同时，Equifax的报告也显示，多伦多的非按揭消费债务同比增长3.34%，人均负债超过2.1万元。
# k- g/ t% |3 n6 D
约克论坛
" i, D$ G9 K8 Z/ J6 i$ m5 b% D+ ^2 I( E
0 n) I1 w' ~& Q* h) q7 z4 }! v