绝望! 大批加拿大人深陷房贷囚徒: 供不起也卖不掉, 彻底被套牢!
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有一段时间,Jordan Baechler以为自己做的一切都是对的。他在26岁那年,买下了位于多伦多King West社区的第一套房——一间价值约60万加元的一卧室公寓。他是一名高中教师兼教练,一心想积累房产权益,并在30岁前搬进一套独立屋。
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; m% [5 f5 P/ ~7 X但几个月后,这个梦想开始瓦解。
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& z$ ~. {6 o$ BBaechler选择的是浮动利率房贷。结果在2022年,加拿大央行为抑制高达8.1%的通胀率,连续11个月加息,政策利率最终升至5%。Baechler坦言:“我的财务生活被彻底颠覆了。有人建议我采用浮动利率,因为它历来比固定利率更有优势,但我锁定利率的时机太晚。”" f5 `) |& q, H$ Y- u
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他的月供因此上涨了大约500加元,被迫转为固定利率。他为了维持收支平衡,曾在晚上兼职做服务员,每天从早上7点忙到晚上11点。后来,他甚至搬到澳大利亚生活了一年多,把公寓出租,用租金偿还房贷。
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7 ] k6 x" J# k0 l5 b如今29岁的他,与女友一起回到多伦多,但仍被困在那间一卧室的公寓中,深陷疲软的房地产市场。
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$ f+ U1 A K6 y( x3 f% v根据多伦多地区房地产局的数据显示,截至4月,多伦多各类房产的平均价格为110.7万加元,比去年同期下降了4%,远低于2022年2月利率上调前的峰值——133.4万加元。其中,公寓市场是上月销售下滑最严重的领域,同比下降30.4%。9 Q# t" _' ^! @: z
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Baechler说:“我们计划结婚、生孩子,但希望先买一套房。问题是,如果卖掉我们现在的公寓就得承受巨额亏损;可是不卖,我们又买不起新房。”
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他只是成千上万正在应对房贷压力的安省居民之一。CTV News在过去一周收到了大量来自大多伦多地区的反馈。许多居民表示,尽管利率趋于稳定,他们仍感觉被“套牢在永远还不完的房贷中”。* C" W6 q8 E( p* d7 f% x
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专家表示,房价下跌、债务高企和经济不确定性共同制造出了新一代的“房贷囚徒”——那些既负担不起继续持有,又卖不掉房子的人。
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根据Equifax Canada的数据,仅在2024年第四季度,安大略省就有超过11,000笔房贷出现逾期。而就在本周,加拿大央行发出警告:如果贸易战继续,家庭房贷违约可能会超过2008年金融危机的水平。
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2 L V+ p3 y4 d3 ]* T尽管加拿大央行自去年6月以来已七次降息,并在今年4月将政策利率稳定在2.75%,但对于像Baechler这样在高利率时段锁定利率的人来说,帮助有限。3 d! ^% z: s/ e j3 n
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( b% s7 V3 ?6 ^贷款机构Pine的联合创始人Justin Herlick指出:“关税引发了经济中的很多不稳定因素。虽然贷款利率过去一年在稳步下降,但对很多加拿大人来说,成本仍难以预估。”: B# U h- `4 ^! @) ^; q
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8 W" r+ i2 W+ l& ~% B- o7 nHerlick表示,越来越多的借款人正在申请延长房贷期限,从20年或25年延长至30年,以减轻月供压力。尽管这种方式可“争取时间”,却也导致长期债务负担增加。
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他说:“这就像是被困在跑步机上。虽然避免了亏本卖房,但却付出了更多利息。”
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与此同时,尽管利率下行,个人债务却仍在上升。Equifax数据显示,多伦多的平均非房贷类债务现已超过2.1万加元,比去年增长了3.34%。与此同时,首次购房者的平均年龄也在不断上升。在安省,已接近40岁。* P7 l- ]- C& i& f+ B9 n! F6 y6 D
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% b7 c+ ~5 h; q9 k& y, i9 Z8 I个人理财专家Jessica Moorhouse指出,2025年她收到的“焦虑提问”比过去两年任何时候都要多。她说:“我收到越来越多关于现金流、焦虑的问题——我该怎么办?如何准备?这类对话比以往都多。”. D5 D8 Z& j o1 s* Y9 T
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( _7 ?7 G. |% S4 R' w% s“如果你感觉房贷是每月最大支出,月底几乎没钱剩,那真的就像被困在牢笼里,找不到出口。”
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Jordan Baechler坦言,如今的经济环境让他和身边的同龄人感到前途未卜。在他所认识的15位同龄朋友中,全部拥有大学学历,但只有1个人拥有住房,其余都在租房。
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他说:“我和女友都有硕士学位,打两份工,还是觉得跟不上节奏。游戏规则已经改变……而我们并未被告知这场游戏是怎么变的。”
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/ \ P$ [7 k! f+ j" n" j$ K( s他们现在正考虑搬到城市外围,但就连这些地方,如今也变得遥不可及。# r+ T! }8 N" k$ c& y( d4 d3 i9 M
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“想到买房和生孩子,我都不敢确定我能否为他们提供所有需要的东西,”他说,“真的挺可怕的。”
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